Los acreedores y cobradores de deudas tienen derecho a intentar cobrar el dinero que usted les debe. Pueden comunicarse por teléfono, mensaje de texto, mensajes directos en las redes sociales, correo postal y correo electrónico solicitando el pago. Sin embargo, usted también tiene derechos cuando se contactan con usted.
La Ley de Protección al Consumidor de Massachusetts lo protege del hostigamiento de acreedores y cobradores (incluidos sus abogados). El Procurador General también establece reglamentaciones sobre cómo pueden y no actuar los cobradores cuando se contactan con usted.
Los acreedores, compradores de deudas y agencias de cobranza no pueden:
- Amenazarlo con hacerlo arrestar por la policía si usted no paga su deuda.
- Llamar, enviar mensajes de texto o dejar un mensaje de voz en su número personal más de dos veces a la semana por deuda.
- Llamar, enviar mensajes de texto o dejar un mensaje para usted en cualquier lugar que no sea su hogar más de dos veces por deuda en un período de 30 días.
- Llamarlo al trabajo si usted especificó que no lo hicieran.
- Si usted les pide que no lo llamen al trabajo, no pueden hacerlo por 10 días. Si usted desea que no lo llamen nunca al trabajo, escríbales dentro de los siete días desde la primera vez que habló con ellos. En la carta, especifíqueles que no deben llamarlo al trabajo.
- Si lo contactan a su trabajo, deben enviarle un aviso por escrito de los derechos que usted tiene dentro de un plazo de 30 días después de la primera vez que se comunicaron con usted.
- Cobrarle por llamadas de larga distancia, mensajes de texto, tarifas por descargas y uso de datos, o cargos similares.
- Amenazarlo con iniciar acciones legales si no planean denunciarlo ante un tribunal.
- Utilizar un lenguaje grosero u obsceno.
- Presentarse en su lugar de residencia o llamarlo allí antes de las 8:00 a. m. y después de las 9:00 p. m.
- Presentarse en su lugar de residencia más de una vez en 30 días por cada deuda.
- Presentarse en su trabajo.
- Enviar avisos de cobro en sobres que muestren que tiene una deuda. Por ejemplo, no pueden enviarle postales o incluir una dirección descriptiva de remitente.
- Decirles a otras personas sobre su deuda. Esto incluye a sus amigos, vecinos, familiares y empleadores.
Los acreedores, compradores de deudas y agencias de cobranza deben:
- Identificar tanto el nombre de la empresa o acreedor y el nombre y apellido de la persona que llama;
- Solo llamar durante sus horas normales de vigilia. El horario por defecto es de 8:00 a. m. a 9:00 p. m., pero si tiene un horario diferente, comuníqueselo a los acreedores. Solo pueden llamarlo durante el horario que usted les haya dicho que está despierto;
- Comunicarse con su abogado si usted solicita al acreedor, comprador de deudas o agencia de cobranza que se comuniquen con su abogado y no con usted.
La Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas (página en inglés) le concede más protecciones contra los cobradores. Esta ley no es aplicable a los "acreedores originales", como bancos o compañías de tarjetas de crédito.
La primera vez que un cobrador de deudas lo contacta, deben informarle:
- El importe de la deuda y
- A quién le debe dinero (el "acreedor").
Si no lo hacen, deben enviarle una carta con esta información dentro de un plazo de cinco días desde la llamada.
Usted tiene 30 días desde que el cobrador lo contactó por primera vez para:
- Imputar la deuda,
- Solicitar pruebas de la deuda y
- Averiguar el nombre y dirección del acreedor original.
Puede enviar al cobrador una carta de validación de deuda para obtener más información sobre la deuda. Si envía una carta de validación de deuda (en inglés), el cobrador debe brindar cierta información para "validar" o probar que usted tiene una deuda.
Si envía dicha carta dentro de un plazo de 30 días después de la primera vez que el cobrador se contacta con usted, este debe detener todas las acciones de cobranza hasta que respondan su carta con pruebas de la deuda.
Escríbale una carta al cobrador solicitándole que no vuelva a contactarlo. Una vez que la agencia de cobranza recibe su carta, no puede contactarlo de nuevo para solicitarle el pago de la deuda. Pueden volver a escribirle para informarle que no volverán a contactarse con usted. Además, pueden comunicarse con usted para informarle si deben embargar el artículo "en garantía" o llevarlo a juicio.
Consulte un modelo de carta de cese y desistimiento que puede utilizar (en inglés).
Los cobradores solo pueden embargar los bienes que usted dio "en garantía" de su deuda. Estos son artículos que usted ha aceptado que pueden ser embargados si no efectúa los pagos.
Por ejemplo, si deja de pagar un préstamo para la compra de un automóvil, el cobrador puede quedarse con este. Los cobradores no necesitan hacerle juicio para embargar los bienes "en garantía".
Lleve un registro de las llamadas telefónicas de los cobradores de deudas
Cada vez que lo llame un cobrador, tome nota de la fecha y la hora. Pregunte por el nombre de la persona que llama, el nombre de la compañía y el número de teléfono del que realizan la llamada. Tome nota de lo que digan. Estas anotaciones le ayudarán a hacer un seguimiento de cuántas personas lo están llamando y con qué frecuencia. También son un buen registro del hostigamiento para el cobro de la deuda.
Puede utilizar esta Ficha de seguimiento de cobradores de deuda.
Grabe las llamadas
Obtenga permiso para grabar las llamadas que le hacen los cobradores. Algunos cobradores podrían mentir sobre lo que le dijeron, por lo que es útil tener evidencia grabada.
Importante
Todos en la grabación deben aceptar ser grabados. En Massachusetts es un delito grabar cualquier conversación en secreto. Cuando atiende el teléfono, debe preguntarle al cobrador si puede grabar la llamada antes de hacer el registro.
Escriba una carta
Escriba una carta al cobrador para pedirle que deje de hostigarlo.
- Si usted está exento de cobros, utilice la plantilla de carta de exención de cobros (documento de Word en inglés).
- Si usted no está exento de cobros, utilice la plantilla de carta de cese y desistimiento (documento RTF en inglés).
Presente una demanda
Presente una demanda ante la Oficina del Procurador General.
Hable con un abogado
Hable con un abogado que trabaje con casos de cobranza de deudas regularmente. Infórmese aquí sobre cómo obtener ayuda legal cerca de usted.
Para obtener más información, consulte este conjunto de herramientas de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: Cuando lo llama un cobrador de deuda.
La Ley de Protección al Consumidor de Massachusetts lo protege del hostigamiento de acreedores y cobradores (incluidos sus abogados). El Procurador General también establece reglamentaciones sobre cómo pueden y no actuar los cobradores cuando se contactan con usted.
Los acreedores, compradores de deudas y agencias de cobranza no pueden:
- Amenazarlo con hacerlo arrestar por la policía si usted no paga su deuda.
- Llamar, enviar mensajes de texto o dejar un mensaje de voz en su número personal más de dos veces a la semana por deuda.
- Llamar, enviar mensajes de texto o dejar un mensaje para usted en cualquier lugar que no sea su hogar más de dos veces por deuda en un período de 30 días.
- Llamarlo al trabajo si usted especificó que no lo hicieran.
- Si usted les pide que no lo llamen al trabajo, no pueden hacerlo por 10 días. Si usted desea que no lo llamen nunca al trabajo, escríbales dentro de los siete días desde la primera vez que habló con ellos. En la carta, especifíqueles que no deben llamarlo al trabajo.
- Si lo contactan a su trabajo, deben enviarle un aviso por escrito de los derechos que usted tiene dentro de un plazo de 30 días después de la primera vez que se comunicaron con usted.
- Cobrarle por llamadas de larga distancia, mensajes de texto, tarifas por descargas y uso de datos, o cargos similares.
- Amenazarlo con iniciar acciones legales si no planean denunciarlo ante un tribunal.
- Utilizar un lenguaje grosero u obsceno.
- Presentarse en su lugar de residencia o llamarlo allí antes de las 8:00 a. m. y después de las 9:00 p. m.
- Presentarse en su lugar de residencia más de una vez en 30 días por cada deuda.
- Presentarse en su trabajo.
- Enviar avisos de cobro en sobres que muestren que tiene una deuda. Por ejemplo, no pueden enviarle postales o incluir una dirección descriptiva de remitente.
- Decirles a otras personas sobre su deuda. Esto incluye a sus amigos, vecinos, familiares y empleadores.
Los acreedores, compradores de deudas y agencias de cobranza deben:
- Identificar tanto el nombre de la empresa o acreedor y el nombre y apellido de la persona que llama;
- Solo llamar durante sus horas normales de vigilia. El horario por defecto es de 8:00 a. m. a 9:00 p. m., pero si tiene un horario diferente, comuníqueselo a los acreedores. Solo pueden llamarlo durante el horario que usted les haya dicho que está despierto;
- Comunicarse con su abogado si usted solicita al acreedor, comprador de deudas o agencia de cobranza que se comuniquen con su abogado y no con usted.
La Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas (página en inglés) le concede más protecciones contra los cobradores. Esta ley no es aplicable a los "acreedores originales", como bancos o compañías de tarjetas de crédito.
La primera vez que un cobrador de deudas lo contacta, deben informarle:
- El importe de la deuda y
- A quién le debe dinero (el "acreedor").
Si no lo hacen, deben enviarle una carta con esta información dentro de un plazo de cinco días desde la llamada.
Usted tiene 30 días desde que el cobrador lo contactó por primera vez para:
- Imputar la deuda,
- Solicitar pruebas de la deuda y
- Averiguar el nombre y dirección del acreedor original.
Puede enviar al cobrador una carta de validación de deuda para obtener más información sobre la deuda. Si envía una carta de validación de deuda (en inglés), el cobrador debe brindar cierta información para "validar" o probar que usted tiene una deuda.
Si envía dicha carta dentro de un plazo de 30 días después de la primera vez que el cobrador se contacta con usted, este debe detener todas las acciones de cobranza hasta que respondan su carta con pruebas de la deuda.
Escríbale una carta al cobrador solicitándole que no vuelva a contactarlo. Una vez que la agencia de cobranza recibe su carta, no puede contactarlo de nuevo para solicitarle el pago de la deuda. Pueden volver a escribirle para informarle que no volverán a contactarse con usted. Además, pueden comunicarse con usted para informarle si deben embargar el artículo "en garantía" o llevarlo a juicio.
Consulte un modelo de carta de cese y desistimiento que puede utilizar (en inglés).
Los cobradores solo pueden embargar los bienes que usted dio "en garantía" de su deuda. Estos son artículos que usted ha aceptado que pueden ser embargados si no efectúa los pagos.
Por ejemplo, si deja de pagar un préstamo para la compra de un automóvil, el cobrador puede quedarse con este. Los cobradores no necesitan hacerle juicio para embargar los bienes "en garantía".
Lleve un registro de las llamadas telefónicas de los cobradores de deudas
Cada vez que lo llame un cobrador, tome nota de la fecha y la hora. Pregunte por el nombre de la persona que llama, el nombre de la compañía y el número de teléfono del que realizan la llamada. Tome nota de lo que digan. Estas anotaciones le ayudarán a hacer un seguimiento de cuántas personas lo están llamando y con qué frecuencia. También son un buen registro del hostigamiento para el cobro de la deuda.
Puede utilizar esta Ficha de seguimiento de cobradores de deuda.
Grabe las llamadas
Obtenga permiso para grabar las llamadas que le hacen los cobradores. Algunos cobradores podrían mentir sobre lo que le dijeron, por lo que es útil tener evidencia grabada.
Importante
Todos en la grabación deben aceptar ser grabados. En Massachusetts es un delito grabar cualquier conversación en secreto. Cuando atiende el teléfono, debe preguntarle al cobrador si puede grabar la llamada antes de hacer el registro.
Escriba una carta
Escriba una carta al cobrador para pedirle que deje de hostigarlo.
- Si usted está exento de cobros, utilice la plantilla de carta de exención de cobros (documento de Word en inglés).
- Si usted no está exento de cobros, utilice la plantilla de carta de cese y desistimiento (documento RTF en inglés).
Presente una demanda
Presente una demanda ante la Oficina del Procurador General.
Hable con un abogado
Hable con un abogado que trabaje con casos de cobranza de deudas regularmente. Infórmese aquí sobre cómo obtener ayuda legal cerca de usted.
Para obtener más información, consulte este conjunto de herramientas de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: Cuando lo llama un cobrador de deuda.